5 preguntas frecuentes sobre Seguros Colectivos en Colombia

💰 ¿Cuánto cuesta un seguro colectivo para empresas? 

Cuando una empresa comienza a crecer y a incorporar nuevos colaboradores, surge una pregunta clave: ¿cuánto cuesta ofrecerles un seguro colectivo de salud o de vida?
La respuesta no es única, ya que cada aseguradora calcula la prima de manera distinta. Sin embargo, entender qué factores influyen en el precio y cómo aprovechar al máximo este beneficio corporativo, puede marcar la diferencia entre una inversión inteligente y un gasto innecesario.

🧮 ¿De qué depende el costo de un seguro colectivo?

Determinar el valor de un seguro colectivo para empresas no es tan simple como fijar un precio por persona. Las aseguradoras realizan un análisis detallado del grupo que se va a asegurar, tomando en cuenta diversas variables que impactan en el riesgo y, por lo tanto, en el costo final.

Entre los principales factores que determinan el valor, se encuentran:

Cantidad de trabajadores

Mientras mayor sea el número de empleados asegurados, menor será el costo individual. Esto se debe al principio de “distribución del riesgo”: en un grupo más grande, las probabilidades de siniestralidad se equilibran, lo que permite negociar primas más bajas.

Rango etario y sexo de los trabajadores

Las aseguradoras evalúan la edad promedio del grupo y su distribución por género. Por ejemplo, un grupo compuesto mayoritariamente por personas jóvenes puede obtener una prima más baja, dado que el riesgo de enfermedades o fallecimientos es estadísticamente menor.

Tipo de cobertura contratada

No todos los seguros colectivos son iguales. Algunas empresas contratan solo un seguro de salud complementario, mientras que otras prefieren planes más completos que incluyen vida, accidentes personales, salud dental o incluso beneficios oncológicos.
Cuanta más amplia sea la cobertura, mayor será la prima.

Historial médico o siniestralidad del grupo

Si la empresa ya contaba con una póliza colectiva anterior, la aseguradora puede analizar la cantidad de atenciones, licencias o reembolsos realizados para ajustar el nuevo precio.

Tipo de empresa y rubro

Actividades con mayor exposición al riesgo, como la construcción o el transporte, suelen tener tarifas más elevadas que las de una empresa de servicios o tecnología.

Nivel de aporte del empleador

Si la empresa decide subvencionar total o parcialmente el costo del seguro, el valor final dependerá de cómo se reparta el pago entre empleador y empleado.

En promedio, un seguro colectivo básico de salud puede costar entre $30.000 y $70.000 pesos colombianos mensuales por persona, mientras que los planes más completos, con coberturas internacionales y de alta gama, pueden superar los $150.000 mensuales.

👨‍👩‍👧‍👦 ¿Pueden incluirse familiares dentro del seguro colectivo?

Una duda frecuente de los empleadores es si el seguro colectivo cubre únicamente a los empleados o si también pueden incluirse a sus familiares.

La respuesta dependerá del tipo de convenio que la empresa establezca con la aseguradora. Existen dos modelos principales:

Cobertura solo para los trabajadores:
En este formato, la empresa asegura exclusivamente a sus empleados. No obstante, cada trabajador tiene la opción de incluir a sus familiares como beneficiarios, pagando directamente la prima adicional correspondiente.

Cobertura extendida a la familia:
Algunas empresas, especialmente aquellas con políticas de bienestar más desarrolladas, optan por cubrir también a los beneficiarios directos de cada trabajador (por ejemplo, cónyuge e hijos). Esto representa un incentivo valioso, ya que mejora la retención de talento y el compromiso con la organización.

Además, muchas compañías combinan ambos modelos: subsidian un porcentaje del seguro del empleado y ofrecen descuentos o convenios preferenciales para sus familiares.

👥 ¿Cuántos empleados se necesitan para contratar un seguro colectivo?

Por lo general, las aseguradoras exigen un mínimo de 20 trabajadores para otorgar una póliza colectiva. Sin embargo, existen excepciones.
Empresas con menos de 20 empleados pueden acceder a este tipo de beneficios siempre que:

Se comprometan a alcanzar ese número de asegurados en un plazo determinado.

O pertenezcan a una asociación, cámara o gremio que les permita agrupar varios trabajadores bajo un mismo contrato.

Este tipo de flexibilidad ha permitido que startups, pymes y emprendimientos también puedan ofrecer protección a sus equipos, sin necesidad de contar con una gran plantilla.

🧑‍💼 Beneficios del seguro colectivo para las empresas

Un seguro colectivo no solo protege la salud o la vida de los empleados; también se convierte en una herramienta estratégica para las empresas que buscan atraer, motivar y retener talento.

A continuación, los principales beneficios:

Mayor compromiso laboral
Los trabajadores que cuentan con beneficios de salud y bienestar tienden a valorar más a la empresa, desarrollando un mayor sentido de pertenencia y lealtad.

Mejor productividad
La tranquilidad de tener cobertura médica o de vida reduce el estrés y mejora la concentración en el trabajo. Además, los empleados con buena salud faltan menos y rinden más.

Disminución del ausentismo
Al contar con una red de atención rápida y confiable, los trabajadores pueden resolver problemas médicos sin largas esperas, reincorporándose más pronto a sus labores.

Ahorro tributario y financiero
En algunos casos, las primas de seguros colectivos pueden ser deducibles de impuestos como gasto empresarial, lo que representa un beneficio adicional.

Mejora de la imagen corporativa
Ofrecer beneficios como seguros de salud o de vida proyecta una imagen de empresa responsable, moderna y preocupada por su capital humano.

Reducción de la rotación de personal
En un mercado laboral competitivo, los beneficios complementarios como los seguros colectivos son un diferenciador clave que ayuda a retener talento.

🏥 Tipos de seguros colectivos disponibles

Aunque el seguro de salud es el más conocido, las empresas pueden acceder a diferentes modalidades de seguros colectivos, dependiendo de sus objetivos y del perfil de sus colaboradores.

Seguro colectivo de salud
Cubre gastos médicos, hospitalarios, quirúrgicos y ambulatorios. Puede funcionar como complemento al sistema de EPS o medicina prepagada, permitiendo acceder a clínicas privadas y especialistas.

Seguro colectivo de vida
Brinda protección económica a los familiares del empleado en caso de fallecimiento o invalidez. Es una forma de cuidado y respaldo financiero para los seres queridos del trabajador.

Seguro de accidentes personales
Protege ante accidentes laborales o fuera del trabajo, ofreciendo indemnizaciones en caso de lesiones, incapacidad o fallecimiento.

Seguro dental o oftalmológico colectivo
Cada vez más popular, este tipo de póliza cubre consultas, tratamientos y procedimientos relacionados con la salud bucal o visual.

Seguro oncológico o de enfermedades graves
Cubre gastos asociados al diagnóstico y tratamiento de enfermedades de alto costo, como cáncer, infartos o trasplantes.

Seguros mixtos o modulares
Algunas aseguradoras ofrecen la posibilidad de combinar coberturas según las necesidades de la empresa, integrando salud, vida y accidentes bajo una misma póliza.

🧾 ¿Cómo se calcula la prima mensual?

El cálculo de la prima mensual de un seguro colectivo combina estadística, análisis de riesgo y proyecciones de gasto médico.
Por ejemplo:

Una empresa de tecnología con 50 empleados jóvenes (promedio de 30 años) podría pagar alrededor de $35.000 mensuales por persona.

En cambio, una empresa industrial con 80 empleados mayores de 45 años podría tener primas promedio de $70.000 a $100.000 mensuales por persona.

Las aseguradoras utilizan modelos actuariales para estimar la probabilidad de uso del seguro y ajustar los precios.
Además, si el grupo tiene un historial de baja siniestralidad (pocas licencias, pocas hospitalizaciones), es posible renegociar descuentos en la renovación anual.

📋 Ejemplo práctico

Imaginemos que una empresa con 30 empleados desea contratar un seguro colectivo de salud y vida.
El plan seleccionado cubre hospitalización, consultas médicas y una indemnización por fallecimiento de 50 millones de pesos.

Costo mensual por empleado: $60.000

Costo total mensual empresa: $1.800.000

Cobertura familiar (opcional): +$30.000 por dependiente

Si la empresa decide cubrir el 50% de la prima, el trabajador pagaría solo $30.000 mensuales, accediendo a una red privada de clínicas, atención 24/7 y exámenes sin copago.
Esta estrategia no solo mejora la percepción interna, sino que aumenta el bienestar general del equipo sin comprometer las finanzas corporativas.


¿Te gustaría cotizar un seguro de salud para tu empresa? Haz click en el botón de abajo e ingresa a nuestro comparado: